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2026个人消费贷贴息政策优化升级

2026年1月20日，财政部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》（财金〔2026〕1号），对个人消费贷款财政贴息政策进行优化调整。这一直接让利居民的“政策红包”，涵盖期限延长、范围拓宽、标准提高、经办机构扩容等多重利好，将切实降低消费信贷成本，提振消费信心。

实施期限再延长：稳定预期，惠及更久

通知指出，将个人消费贷款财政贴息政策实施期限延长至2026年底，调整后完整实施周期为2025年9月1日至2026年12月31日。居民在上述期间内发生的符合条件的消费，均可按规定申请贴息。政策到期后，将根据实施效果视情研究延长政策期限等。

覆盖范围再拓宽：信用卡分期也能享贴息

政策将信用卡账单分期业务正式纳入支持范围，年贴息比例为1个百分点。此前，贴息政策覆盖的个人消费贷款不含信用卡业务，而信用卡分期作为居民日常高频使用的信贷方式，此次纳入后将大幅提升政策触达面。

同时，政策取消了此前对消费领域的限制。调整后，居民在政策实施期内使用经办机构个人消费贷款进行的各领域消费，以及新发生的信用卡账单分期，经经办机构核查真实性、合规性后，均可享受贴息。

贴息标准再提高：取消多重上限，优惠更实在

为让居民获得更直接的实惠，政策针对性取消了两项关键限制。一是取消单笔消费贴息金额上限500元的要求，二是取消每名借款人在一家经办机构可享受5万元以下累计消费贴息上限1000元的要求。

值得注意的是，政策仍维持每名借款人在一家经办机构每年累计消费贴息上限3000元的规定，既保障了优惠力度，又避免财政资源浪费。

经办机构扩容：更多金融机构可办理

除了直接让利消费者，政策还通过扩大经办机构范围提升普惠性。通知明确，各省级财政部门会同当地相关部门制定属地个人消费贷款贴息政策，将监管评级在3A及以上的城市商业银行、农村合作金融机构、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等纳入属地贴息政策经办机构范围。

增加经办机构能引导中小金融机构下沉服务，覆盖更多三四线城市和县域消费群体，这些机构服务的客户更需要通过贴息减轻利息支出，有助于激活下沉市场消费潜力。在资金保障方面，贴息资金由中央财政承担90%、省级财政承担10%，采用“预拨+清算”方式拨付，确保政策高效落地、直达民生。

此次政策优化围绕“扩范围、提标准、延周期”三大核心亮点，精准对接居民消费与信贷需求，通过财政杠杆有效降低居民信贷成本，同时实现财政资源高效利用。随着政策逐步落地，不仅能进一步撬动消费潜力、为经济回升向好注入持久动力，更能让居民在日常消费中切实感受到政策温度，为消费市场复苏提供持续支撑。

整理自：《北京日报》《中国证券报》等

如需转载专栏内容，请注明来源：湖南省委金融办、快乐老人报

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