2026年2月15日，星期日

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不超过20万元的小额贷款线上办

《个人贷款管理办法》的流程优化便民举措

“以前办小额贷款要跑网点、交材料，来回折腾好几次，现在不出门就能办！”这样的便捷体验，如今在符合条件的小额贷款办理中已愈发普及。自《个人贷款管理办法》（以下简称《办法》）施行以来，针对不超过20万元的个人贷款（不含个人住房贷款）的多项流程优化举措已全面落地，非现场调查、视频面谈等线上办理形式普及推广，持续为群众申贷减负、提效。

便民举措一：调查模式升级，非现场办理更顺畅

《办法》重构了贷款调查模式，采用“现场实地调查与非现场间接调查相结合”的原则。对于金额不超过20万元人民币的贷款，只要贷款人通过非现场间接调查手段可有效核实相关信息真实性，并可据此对借款人作出风险评价的，可简化或不再进行现场实地调查（不含用于个人住房用途的贷款），这就为线上申贷打通了关键环节。

便民举措二：视频面谈合规办，无需到场省时间

视频面谈是线上办理的重要环节，《办法》第十八条规定贷款人可根据业务需要通过视频形式与借款人面谈，借贷双方无需现场见面。为保障安全合规，视频面谈需在贷款人自有平台上进行，记录并保存影像。同时贷款人应当采取有效措施确定并核实借款人真实身份及所涉及信息真实性。

便民举措三：电子签约免跑腿，全程线上高效办结

签约环节的优化进一步提升便捷性，《办法》第二十六条规定：“对于金额不超过二十万元人民币的贷款，可通过电子银行渠道签订有关合同和文件”，从而突破了“必须当面签约”的限制。从实际办理场景来看，小额经营贷、消费贷等常见产品，借款人只需在银行App提交申请、上传材料，经金融机构视频面谈核实后即可完成审批放款，全程无需到现场，最快数小时内就能办结，大幅节省时间与交通成本。

重要提醒：这些情况不适用，合规办理记心间

需要特别注意的是，上述流程优化不适用于个人住房贷款，住房贷款仍需按原有规定执行现场调查、当面签约等要求。同时，线上化办理的前提是金融机构完成有效风险管控，若非现场调查无法充分核实信息，金融机构仍可要求借款人配合开展现场核实。从监管导向来看，这些流程优化的核心目的，是推动银行业金融机构提升信贷管理能力与服务效率，更好地服务实体经济。

整理自：《个人贷款管理办法》、金融监管总局网站等

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