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32万人中招！投资理财竟是集资传销骗局

现如今，不少非法金融活动早已不再是单一骗局，而是将非法集资与传销等手段相互捆绑，套路层层嵌套、迷惑性极强。近期，贵阳市中级人民法院发布一起案例，不法分子一边用超高投资收益吸引群众投钱，一边打着理财师培训考证的幌子，宣称考证后可获取资格证书，以拉人头拿推荐奖励招揽参与者，让不少投资者深陷其中、血本无归。

【案例】

2016年至2021年期间，被告人许某等4人，在未获得国家金融监管部门审批的情况下，实际掌控20余家服务、科技类公司，搭建起一套伪装度极高的非法敛财体系，通过花式套路向社会公众吸纳资金。

为迷惑投资者，该团伙先后帮助某实业公司等8家公司，在全国各地组织路演，向投资人作出“投资路演企业后，每月利息利率7%至12%不等，36月期满后归还投资人本金，投资人归还股权，如投资期间该公司年终有盈利，将视情况向投资人进行分红”的虚假承诺，招揽投资人进行非法集资；与此同时，团伙不断翻新敛财名目，以某智能服务中心和某智能服务体验中心收益权、筹建金为名，向投资人进行非法集资；甚至以投资涉案8家公司需通过“合格投资人”考试为名，向投资人收取考试费。上述行为共计向社会不特定对象非法吸收公众存款8000余万元。案发时大部分集资款未能返还。

在非法集资的基础上，该团伙还叠加传销模式大肆扩张规模。依托自主搭建的线上App平台，许某以培训理财师为名，要求注册会员在平台上缴纳1000元至10000元不等的考试费，宣称通过考试之后就可以获得理财师资格证并享有发展下线的收益，逐层晋升级别，并以发展人数作为计酬或返利依据，引诱参加者继续发展他人参加，骗取财物。经查明，该网络传销组织平台上的注册人数有32万余人，参与人员涉及全国20多个省市。

【骗局拆解】

透过本案案情可以看出，该团伙并非单一途径敛财，而是精心设计了“投资吸金+拉新裂变”的双重模式，两大行骗套路分工明确、相互配合，致使不少投资者上当受骗：

其一，高息诱饵包装虚假投资，变相吸纳公众资金。

团伙脱离正规金融监管，虚构企业路演、实体项目投资、收益权认购等投资标的，用远超市场正常水平的月息回报、保本分红承诺制造“稳赚”假象，同时假借资质考试名义违规收费，多渠道敛财，是典型的非法集资行为。

其二，持证返利拉人头，嫁接传销模式疯狂扩张。

区别于普通非法集资骗局，本案还捆绑了传销模式，以理财师证书、职业资质为噱头引流，依靠发展下线、扩充人员层级获取返利，凭借人际裂变持续吸纳资金，扩散速度快、涉案范围广、受害人数多，社会危害性极大。

【温馨提示】

湖南省委金融办提醒您，投资风险无处不在，面对各类新型理财项目，大家务必擦亮双眼、理性甄别：

一是坚守投资底线，远离高息保本陷阱。任何未经金融监管部门审批、承诺保本高息的投资项目，均暗藏极大风险，短期返利只是不法分子引流造势的手段，最终极可能面临资金亏损。

二是认清传销本质，警惕层级返利套路。对花样翻新的各类投资加盟项目要提高辨别能力。那些需要“交入门费”“拉人头”，并“组成层级团队模式计酬”的项目，往往涉嫌传销。

三是摒弃盲从心理，谨慎对待熟人推介。切勿因亲友熟人背书盲目跟风投资、拉人入局，避免造成财产损失，甚至不慎卷入非法金融活动。

整理自：“贵阳市中级人民法院”微信公众号

如需转载专栏内容，请注明来源：湖南省委金融办、快乐老人报

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