近期受利率下行及资本市场震荡影响，部分银行理财产品收益率持续走低。不少银行理财子公司下调产品业绩比较基准，也有理财公司对产品固定管理费、销售服务费等费率进行阶段性优惠，部分银行相继在官方App中推出个人养老金专属板块，以便吸引更多客户，占领更大市场。

9月银行固收类理财收益回落

普益标准10月14日发布的9月银行理财市场月报数据显示，从近1个月平均年化收益率来看，截至9月末，全市场存续的开放式固收类理财产品和封闭式固收类理财产品，平均收益率分别为2.01%和2.89%，环比分别下跌2.52和2.64个百分点。由此看来，9月，固收类理财产品近1个月平均年化收益率已低于或接近现金管理类近1个月年化2.41%的平均收益水平。

目前银行销售的理财产品多数属于固定收益类，但固定收益类产品并不意味着“收益固定”，而是指产品投资的资产以固定收益资产为主，投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，其余部分也可能投资于股权类资产或者金融衍生品。由于近期流动性较为宽松，市场利率持续走低，加之股市、债市波动，部分固收类理财产品的底层资产受到影响，收益率难及预期，甚至有产品出现净值回撤。

“净值型理财产品多采用市值法估值，一旦市场出现风吹草动，就会反映在产品的净值上，应理性看待净值波动，不要过分聚焦净值的短期波动，应拉长期限看待产品表现。”西安一家股份行理财经理李先生表示。

理财公司进行费率优惠促销

与银行理财产品收益率回落对应的是，包括中银理财、交银理财、招银理财、光大理财、华夏理财在内的多家银行理财子公司于近日下调了多款理财产品的业绩比较基准。以某理财公司为例，10月初，该公司发布的公告中，将旗下一款6个月定开固收产品下一阶段投资周期的业绩比较基准调整为2.40%—4.00%，而在4月，该产品的业绩比较基准已经进行了一次下调，由之前（2021年10月）的3.50%—4.00%调整为3.00%—3.90%。

就在同日，该产品还发布了费率优惠公告，对下一投资周期产品固定管理费率给予阶段性优惠，由之前的0.20%/年降至0.15%/年。而另一家理财公司则将其旗下一款产品的固定管理费由之前的0.05%调整为0。还有理财公司对产品超额业绩报酬的收取比例进行了调整，如某款混合类产品超过业绩比较基准部分计提超额业绩报酬的比例，由80%下调为50%。

谈及未来理财产品业绩比较基准及费率的趋势及建议，融360数字科技研究院分析师刘银平认为，未来理财产品的业绩比较基准或将进一步下调。同时，部分理财产品的费率仍有阶段性优惠的可能。

银行推出个人养老金功能专区

继此前有大行内测首批个人养老金资金账户后，近期，多家股份行相继在官方App中推出个人养老金专属板块，意在布局中占得先机。其中，中信银行在App中推出“幸福+养老账本”模块，为客户提供基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金和退休后服务等全生命周期养老相关功能。同时，其透露，目前个人养老金功能筹备工作已基本完成，预计具体政策落地后，可正式上线。平安银行目前也在“口袋银行”App内设置了“养老专区”，支持客户完成养老金测算并生成报告，同时支持税延养老保险和养老目标基金的购买。兴业银行养老金融“安愉人生”专区则上线了养老第三支柱板块，但尚未开通服务。招商银行也开设了“一文读懂个人养老金”的单独页面。

根据《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，满足不同投资者偏好。邮储银行研究员娄飞鹏表示，在个人养老金配置过程中会有其他金融服务需求，投资者可综合考虑个人金融服务需求、银行金融产品的丰富程度、获得金融服务的便利性等因素，最终选择开户机构。（摘编自《北京青年报》《华商报》等）