2014年7月，原保监会在北京、上海、广州、武汉正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点。后试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市，试点期间延长至2018年6月30日。

有媒体称，截至2018年6月底，有多家保险公司获得试点资格，但只有幸福人寿开展了业务，共有98户家庭139位老人完成承保手续。

上月，无锡二手房均价11289元/平方米，房子对于不少老年人家庭来说，是其资产的重要组成部分。许多老年人习惯于将房子留给子女，并换取子女对他们的照顾。但对年轻人来说，多位老人的赡养责任已是不能承受之重。一部分年轻人表示，他们更支持老年人过上有品质的晚年生活，加强营养的摄取、获得钟点工的辅助，减轻晚辈的照护压力，所以无需老人把房产留给自己，他们对以房养老也并不反对。

“房子是最后的尊严，表明经济上还有后盾”

73岁的马玉琴身患多种疾病，走路蹒跚，每天还要注射胰岛素等药物。她的老伴几年前因癌症去世，治病花了不少钱。马玉琴一直是生意人，晚年没有退休金。现在每月靠着450元国家给的养老金生活，支付药钱都不够。好在有两个女儿的贴补，日子还能过下去。

但两个女儿经济状况也一般，马玉琴说，自己不得大病不住院还行。一旦要花大钱，她也不好意思向女儿开口。在她名下，最值钱的是一套两室的房子，马玉琴说，目前估价60万元左右。“我就靠着这套房子以房养老，房子是我最后的尊严”，马玉琴表示，自己万一生活不能自理了，要住院或去养老院，每月几百元的养老金肯定不够，就想着要靠房子过活。

这两年，她的健康每况愈下，她几次想让女儿聚在一起开个家庭会议。她的想法是，谁愿帮自己养老送终，房子就给谁。或者两个孩子根据自己的实际情况，约定今后赡养她的支出比，最后房子继承时也按这个比例来。但女儿们都不愿面对这个话题，她对此也理解：如果现在的付出和未来的继承权挂钩，就会使亲情显得不那么纯粹，还会引发孩子间的争执。

过早卖房吃了亏，到底划算与否有待考量

一个上海亲戚对马玉琴说，她那里的孤寡老人能拜托社区处理身后事。她有时也想，自己身体真的不行了，就把房子卖掉，拿上一笔钱，住到养老院里，不增加女儿的负担。对现在就把房子抵押给银行以改善生活，她有点犹豫，在身体还撑得住的情况下，她还是觉得房子在自己手里会更好。

在无锡，不是没有人通过卖房改善生活。市民陈刚介绍，他认识的一个老人，有侄子之类的亲戚，但无儿无女。几次住院花了不少钱，老人每月有2000元左右的养老金，但吃药要花不少钱，所以没积蓄，也不好意思向侄子要钱。他将自家一套两室一厅的房子卖了26万元，自己另花每月700元租了个单间，想着每年的理财收入就能支付房租。如果生了大病，就从26万元里支取，不用麻烦他人了。不过，老人售房时无锡正值房价低迷时期，如果换在现在，至少能换得50万元的售房款。有老人觉得，如果房价一直处于上涨期间，将房屋抵押给保险公司，房价估值比较低的话，感觉也很不划算。

年轻人更倾向于让老人过有质量的生活

马玉琴常戏称自己是个烫手山芋，即便有房在手，也不知哪个女儿愿接手。女儿们总说她胡思乱想，让她照顾好自己：“我们不要你的房子，你生活好些，别生病就最好了。”有一个女儿表示，在房子和母亲的健康之中，她肯定选后者。

市民胡一芹介绍，她有个亲戚，和儿子关系一直不好。近几年，该亲戚身体欠佳，手头还有一套房子，一直和她说，如果她能帮她养老送终，将来包括房子在内的所有遗产都归她。亲戚的儿子不仅和母亲关系不好，还因中风自顾不暇，也在亲戚中放出言来，自己无力赡养老母亲，也不想要母亲的遗产。亲戚一直想做个公证，委托身后事，但胡一芹说，自己不敢接手，她离退休还有近二十年，上有老下有小，总觉得照顾自己父母都缺时间，根本无法去照顾亲戚。她这位亲戚每次想到晚景凄凉，都会越发省吃俭用，努力多存点钱，想着将来至少在经济上不给他人增加麻烦。胡一芹常劝解亲戚别舍不得消费，保持身体健康最重要。

采访中，锡城不少年轻人表示，希望父母的晚年生活更有质量，哪怕老人以房养老改善生活，这也是老人的自由和选择，并无不妥。

三成老人接受以房养老，多数人仍在观望

2017年6月，大连海事大学硕士研究生吴柯颖以《无锡市以房养老问题研究》为题完成了自己的学位论文。为了完成论文，还进行了系列调查。

调查结果显示，只有5%的老人觉得退休收入充裕，62%的老人表示收支平衡，而33%的老年人表示不够。30%的老年人接受以房养老，18%的老人不接受以房养老，52%的老人表示要看实际情况。

在接受以房养老的理由中，38%的老人称为了使自己的养老生活更有保障，30%的老人是为了缓解子女的压力，13%的老人认为可避免自己过世后子女因房产遗产发生纠纷，8%是对政府主导的养老保险较放心，11%选择其他原因。

据介绍，近四成老人习惯于传统的家庭养老方式，无法接受将自己居住多年的房产抵押给养老院、银行、保险公司等机构，有一成以上的老年人担心未来房价上涨，自己在以房养老的过程中会吃亏。

调查中，七成老年人希望将房子留给子女继承，一成老人不置可否，两成老人明确要将房屋留作他用，不给子女继承。

对此吴柯颖认为，健全房产市场，二手房市场的房产价值评估也很关键，同时因为房价的波动、中介机构的信任危机、政策的缺失以及传统思想的制约，无锡发展以房养老，目前只能作为养老保障的有益补充。

虽然以房养老的参与度不高，但以房养老的确让参与者的养老生活得到了改善。吴柯颖表示，从试点情况看，这项业务相对适合中低收入家庭、失独家庭、空巢家庭等，尤其对无子女老人而言，这项业务为他们打开了一面新的窗户。

从无锡的情况来看，一些新的以房养老概念也在出现。无锡耘林生命公寓的一位工作人员介绍，项目支持卖旧房换新房，并提供一站式服务。她有位年过八旬的客户，独身，退休前是老师。老人将自己的老房子卖掉，再贴了一些钱，买下公寓内70平方米的一室一厅，项目中提供一日三餐和各种活动，老人的晚年生活变得丰富多彩。对于拥有较大面积住房的老人来说，完全可以通过将大房置换成小房的方式，换取一部分现金，使自己的生活质量得以改善。

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来源：江南晚报

作者：艾波

编辑：黄靖康